答案只有一个，等额本息。

希望一次性讲个明白。

我自己买卖过几套房了，就一开始工作的时候，小白，选过一次等额本金，后面的都是等额本息。

每个月还的利息，都是剩余本金乘以利率。

每个月还的利息，都是剩余本金乘以利率。

每个月还的利息，都是剩余本金乘以利率。

这句话是重点，说三遍。

可以翻开还款计划表，算一下每个月还款额中的利息，是不是等于本金余额乘以月利率。

“等额本息前面还的都是利息，后面才是本金，是吃亏的，是在被银行套路”，这样的说法，是以前很多人的疑问，如果明白”每个月还的利息，都是剩余本金乘以利率“，就会明白，不存在吃亏的说法。用银行多少钱，给银行多少利息，天经地义，没有谁吃亏。

因为，等额本息这种方式，本金还的慢，也就是说，本金被我们用的时间更久更多，多用就多给利息，也是天经地义。

第四点，我不想多付利息，为什么选等额本息？

为什么呢？

因为，利息多，这是假象，是错觉。

是因为时间拉的太长，放眼三十年，再小的差距都会被放大很多。

但是，前面六七年，两者是没有什么区别的。

我们以还完第六年为例，我用房贷计算器算一下，100万的房贷，30年期，年化4.13的话，

这是我刚拉表算的，

注意看上面，已还利息总额，还完整整六年，两者的区别是一万一千块钱，平均到每年，不到两千块的差距，每个月一百多块钱的差距。

而且，前面的年份，相差更小。

或者有人说，不对，相差100多，也是钱，不选等额本息。

那好，有两个问题，

看上面我列的那个表，前面的月供，等额本金基本是等额本息的1.3倍，一个还4千多就行，一个得还6千多。

这个对于大多数人来说，区别还是很大的，影响了每个月能不能多下两次馆子，能吃两顿饺子，多约两次妹子。

一直到第13年左右，两者的月供才能差不多。

每月多给自己0.3倍的压力干嘛。

不是说少还两千块钱，就是去消费，而是说，选择等额本息的话，我们是多了一种选择，能够更自如的面对生活。

因为，我每个月手头紧的时候，只需要还4千多，我压力就没那么大，而我已经手头紧了，还得还6000多，压力更大。

而且，我即便宽松，我也是可以把那一千多攒下来，一年后，我可以选择提前部分还款的，或者是拿去做更需要的事情。

这样的话，是多了一种选择的权利。我有钱我可以多还，我没钱的时候，我是可以少还，不用逼着自己一直去多还。

不建议。

我一直说的债务分优质债务和劣质债务，房贷是优质债务，房贷才是能抗通胀的好东西。

债务才是抵抗通胀的好东西。

债务才是抵抗通胀的好东西。

债务才是抵抗通胀的好东西。

重点还是说三遍。

因为债务是贬值的。

没事着急还房贷干嘛。

因为，6.7年人生会到新的阶段，要么手里余钱很多，一次性结清，

更多的是，几年一过，就有了置换的需求，

小的换大的，旧的换新的，偏的换近的，

基本都是要提前结清房贷的。

既然会提前结清，而且前面几年利息总额也没啥区别，选等额本息就好啦。

综上，房贷就选等额本息，别纠结。

酱紫。

我是 @南京李汉宸 ，九年银行辞职做中介，欢迎交流。